青农商行新帅梁衍波“空降”,如何化解21%房地产不良率?

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2026年初,青岛农村商业银行迎来关键人事变动,梁衍波以党委书记身份履新并拟接任董事长,成为这家资产规模超5000亿元的山东唯一上市农商行新掌门。

而在他面前最迫切的挑战,便是该行高达21.32%的房地产不良贷款率。若后续程序顺利推进,梁衍波将成为A股上市银行中最年轻的董事长。

农信系统历练出的新掌门

1月14日,青农商行(002958.SZ)发布公告称,公司于1月13日召开第五届董事会第十六次临时会议,审议并通过《关于提名梁衍波先生为第五届董事会执行董事候选人的议案》。该议案需提交股东会审议,且梁衍波先生的任职资格尚需报青岛监管局核准。

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图源:公司公告

此次提名延续了A股上市银行高管团队加速向“75后”过渡的趋势。目前,“70后”董事长已占A股上市银行半数以上,而“75后”仍属稀缺力量。

公开资料显示,梁衍波出生于1978年8月,研究生学历,工商管理硕士学位。从其履历来看,他始终扎根于山东农信系统,曾任博山农商银行党委书记、董事长,山东省农村信用社联合社菏泽审计中心党委委员、副主任,枣庄农商银行党委书记、董事长,济南农商银行党委书记、董事长。2025年12月至今,任青岛农商银行党委书记。

与前任董事长王锡峰的“国有大行背景”不同,梁衍波深厚的“农信基因”更贴近农商行“服务县域、支农支小”为主的市场定位。

如何化解21%房地产不良率?

青农商行的资产质量问题中,最棘手的当属房地产贷款风险。2025年半年度报告显示,截至2025年6月末,该行房地产行业贷款余额为98.25亿元,不良金额高达20.95亿元,不良率从2024年末的7.17%猛增至21.32%。

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图源:2025年半年度报告

基于此,公司方解释为,主要因个别贷款风险暴露形成不良正在处置过程中,属于正常波动。但风险爆发并非毫无征兆。通过比对2025年一季报与半年报的信贷迁徙数据,该行的“次级类贷款”占比早已悄然上行。

作为即将上任的“新帅”,梁衍波可从三个方面破局。

一方面,加速存量出清,延续“以利润换拨备”策略,通过核销、资产包转让及司法处置盘活抵押物,借鉴直售模式提升回收效率;另一方面,筑牢内控防线,强化授信集中度管理,严控房企授信额度,重构考核机制,弱化规模导向,杜绝风险掩盖。

此外,推动信贷转型,依托县域优势,加大乡村振兴与产业链金融投放,降低对房地产依赖,并落实“无感授信”,拓展优质零售与小微客群。

最新经营数据显示,截至2025年前三季度,该行营业收入80.28亿元,同比下降4.92%;归母净利润实现33.18亿元,同比增长3.57%;利息净收入达55.1亿元,占比68.6%,净息差从上半年末的1.6%降至1.54%;投资收益为15.75亿元,同比大幅增长32.59%。

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图源:2025年第三季度报告

梁衍波的“空降”,恰逢青农商行风险出清与转型的关键节点。眼下,如何稳步推进不良处置,将检验这位“农信老将”在改革深水区的真正成色。

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