恒安标准人寿作为一家中外合资的寿险公司,自成立之初便采取了从北向南的扩张策略,迅速在中国市场开疆拓土。因多年来的粗放式发展,公司正面临着战略转型阵痛与消费者信任危机。目前,又传来两位“老将”双双卸任的消息。
“老将”齐卸任
日前,据“机构之家”独家获悉,恒安标准人寿高管队伍生变:公司元老级副总贾孝林、公司董事会秘书万群双双卸任。
根据2024年第四季度偿付能力报告,贾孝林排在副总经理序列首位,至今履职逾二十载。自2003年11月起出任公司副总经理,任职批准文号为保监复〔2003〕217号。历任公司合规负责人、临时合规负责人、临时财务负责人。加入公司前,深耕天津金融系统多年,曾担任天津开发区信托投资公司信贷部副经理、外汇部经理,后进入天津北方国际信托投资公司,历任总经理助理、副总经理、常务副总经理及党委副书记。
与此同时,“老将”万群也卸任了董事长秘书一职。值得一提的是,万群并未达到法定退休年龄,并不存在退休这一说法。进一步了解,她将继续担任集团旗下恒安标准养老的董事长。
公开资料显示,万群具备深厚的金融法律知识,拥有复合型履历。她自2007年3月起出任公司董事会秘书,任职批准文号为保监国际〔2007〕199号。现同时担任恒安标准养老保险有限责任公司董事长。历任恒安标准养老保险有限责任公司临时负责人,公司法律合规部总经理、法务部总经理。
加入公司前,曾服务于华夏律师事务所、中国投资银行深圳分行、国家开发银行深圳分行、香港大学法律学院亚洲国际金融法研究中心、比利时富通银行上海分行。
而作为公司仅存的两位2010年前任职的高管,贾孝林和万群的同步卸任,是否意味着一个管理时代的终结?
2023年9月,时任总经理刘振宇卸任,任职长达12年;2024年,原合规负责人雷霞、副总经理刘剑锋等“老将”相继离场,而新任总经理吴爱军、总经理助理王继宗接棒入场,标志着公司新老交替正在进行时。
业务失速成谜?
恒安标准人寿成立于2003年12月,由英国标准人寿与天津泰达投资控股共同成立,是国内首批中外合资寿险公司之一。随后,外方股东被英国安本集团收购,变更为安本集团,但仍保持50%的持股比例。
起初,公司开疆拓土,相继设立北京、江苏等地分支机构,形成“立足天津、辐射全国”的格局。整体而言,保费规模一路高歌猛进。以合并口径为例,从2019年—2023年,保险业务收入保持持续增长态势,年均复合增长率达32.6%,分别实现38.71亿元、43.83亿元、55.56亿元、73.58亿元、108.55亿元。
不过,净利润却连续三年断崖式下滑,2020—2023年分别实现4.12亿元、3.75亿元、1.23亿元、0.86亿元(合并口径数据涵盖恒安标准人寿亚洲及恒安标准养老)。
最新偿付能力报告显示,截至2024年末,恒安标准人寿实现保险业务收入102.67亿元,同比下降约2.3%;实现净利润1.17亿元,同比增长35.9%。“兄弟公司”恒安标准养老情况大相径庭。同期,保费总规模仅0.13亿元,同比增速为-95.87%,成为公司整体收入的“失血点”。
保费端快速增长源于产品驱动增长,从2020—2023年,公司主打“恒鑫智享”“恒盈年年”等年金险产品,凭借预定利率和灵活领取机制吸引客户,一度成为公司的核心增长引擎。比如,“恒爱年年尊享版”年金险支持短、中、长期缴费,生存金可累积生息或转换为年金,满足教育、养老等多场景需求。
而2024年,深受预定利率下调影响,公司进行了业务结构调整,停售部分高成本、低利润的年金产品,转而大力发展分红险,降低负债成本并提升整体盈利能力,但新业务尚未完全填补空缺。尽管如此,公司资本实力依旧雄厚,截至2024年第四季度末,恒安标准人寿的核心以及综合偿付能力充足率分别高达216.66%、259.46%,且最新风险评级维持在AAA级。
公司的产品结构调整,本质是利率下行周期中从“利差驱动”向“死差+费差+投资多元驱动”的转型。短期阵痛难以避免,但通过分红险的长期复利优势、专业化渠道升级及资本储备,公司有望在养老金融赛道实现失速后的再次腾飞。
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