“哥，香港买东西可以不给钱的吗？”

中国银行珠海分行退休员工周炳志，1984年到中国香港探亲，哥哥带着他到处逛商场买东西，他没看到哥哥付现金，发出疑问。

在哥哥的回答中，“银行卡”“刷卡”这些词第一次闯进了周炳志的世界。始于这一问一答，1985年中国银行珠海分行正式发行中国内地第一张人民币信用卡——中银卡。

彼时，改革开放的春风吹拂南粤大地，中银卡的诞生标志着中国支付领域迈入信用消费新时代。40年来，信用卡从“零的突破”到超7亿张，从实体卡片到数字金融，从支付革命到扩大消费，中国银行信用卡始终与国家改革开放同频共振，以金融创新之力助推经济腾飞，书写了一部融入国家发展大局的奋进史。

破冰启航：改革开放催生出支付革命

改革开放初期，中国银行作为外汇兑换指定机构，率先感知国际金融变革浪潮。

1984年，时任中国银行珠海分行员工的周炳志赴港探亲时，目睹信用卡支付的便捷性，触发创新灵感。他带回信用卡资料并提交可行性报告，最终推动总行批准试点，信用卡的“头啖汤”就落在了中国银行。

1985年3月，“中银卡”在珠海正式诞生。持卡人需预存保证金，商户需电话核验信息，首年仅覆盖珠海宾馆等少数场所。

这张“红色卡片”虽仍稚嫩，却以“敢为天下先”的特区精神，打破国人“量入为出”的传统消费观念，成为金融开放的重要里程碑，也悄然掀开了中国金融史的新篇章。当周炳志在香港目睹“刷卡”支付时，这一场景不仅是个体认知的冲击，更是中国金融开放进程的时代隐喻。

“中银卡”的问世，是改革开放“试验田”结出的硕果——特区敢为人先的探索精神与国家金融开放同频共振，将国际金融经验与中国国情创造性结合，开创了信用消费的先河。

这一创举的意义远超技术层面。从手工压卡到银联网络覆盖180国，中国仅用40年便完成从支付追随者到规则制定者的跨越。这离不开国家的政策设计和前瞻布局为信用卡发展注入动能：1996年《信用卡业务管理办法》规范行业秩序，2002年中国银联成立实现跨行交易，2003年征信系统建设赋予信用金融价值。

中国银行信用卡业务的发展是国家步步为营推动金融改革的缩影，既规避了金融自由化风险，又激活了市场活力，彰显中国特色金融发展道路的制度优势。

普惠提质：服务实体经济的金融担当

改革的根本目的，是要让国家变得更加富强、让社会变得更加公平正义、让人民生活得更加美好，金融改革也不例外。

40年间，信用卡从最初的“身份象征”发展为现在助力实体经济、提升民生福祉的普惠金融工具。

中央金融工作会议提出“做好数字金融五篇大文章”，这为行业创新发展指明方向，“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”也被政府列为2025年经济工作的首要任务，在新发展格局下，中国银行信用卡的战略布局极具范本意义。

新能源汽车金融服务覆盖17家品牌，精准对接绿色转型；联合电商平台开展“以旧换新”专项行动，将政策红利转化为消费动能；与平台企业合作发出民生“红包”，持续推出首绑立减、支付满减和积分抵现等活动......

从聚力促消费来看，中国银行信用卡积极响应国家“扩内需、促消费”的号召，推出一系列促消费措施，助力激活消费潜力，为经济增长贡献金融动能。

今年，中国银行联合银联开展“锦绣中行”主题活动，聚焦酒店餐饮、3C产品、商超百货、文旅景区等与国家扩大消费战略关系密切的重点行业，优选品牌商户开展满额立减活动。

在降低居民融资成本方面，中国银行信用卡积极拓展手续费补贴类汽车分期业务，结合以旧换新政策机遇，推出“中银汽车·焕新分期”，部分市场热销车型可享受至低0息优惠利率。

《提振消费专项行动方案》和《关于进一步培育新增长点繁荣文化和旅游消费的若干措施》先后推出，中国银行全力支持文旅促消费工作，宣布投入超亿元旅游消费补贴，全方位覆盖“吃住行游购”文旅消费链，更好满足人民群众美好生活需要，助力持续释放消费活力。

这些实践深刻诠释了金融工作的政治性和人民性，信用卡已超越了简单的支付工具属性，成为服务国家战略的重要载体，无论是“五篇大文章”还是提振消费，这些都在具体场景中落地生根。

优化体验：打造便利支付的服务标杆

支付便利性的提升，是观察中国金融开放的重要窗口。《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》发布，要求统筹力量打通支付服务存在的堵点，为外籍来华人员、老年人等群体提供更加优质、高效、便捷的支付服务，既是治理现代化的必然要求，更是大国金融软实力的彰显。

作为全球化程度最高的国有商业银行，中国银行从1979年开始提供外卡受理，服务入境人士消费支付，而随着中国“免签朋友圈”扩大，中国银行聚焦外籍人士支付痛点，一系列便利举措已经落地。

据了解，当前中行重点商户的外卡覆盖率达到100%，外卡交易集中在上海、北京、深圳、广州等17个重点城市。同时，作为“双奥银行”，中国银行为多项重大国际活动提供外卡服务受理支持，特别是持续性做好进博会、服贸会、广交会等周期性展会服务支持，推进周边重点街区商户服务。

此外，中行深耕留学、出境游等跨境客群，中行银联留学卓隽卡境外消费每月返现优惠最高5488元，可见中行在跨境领域的投入力度。临近“618“，中行围绕绑卡消费、分期、积分等多个维度推出优惠，优惠金额叠加可达上千元，借助电商大促节点为促消费增添金融助力。

中国银行信用卡40年的服务历程，映射出中国金融开放的升级轨迹：从最初服务跨境人士的基础需求，到如今构建覆盖“一带一路”的支付网络；从硬件设施升级到支付文化培育，中国正以更成熟的姿态参与全球金融治理。这种转变，既是对外开放深化的必然结果，也是制度型开放的重要突破。

40年筚路蓝缕，中国银行信用卡的成长史，是中国金融改革开放生动注脚。展望新征程，以中国银行信用卡为代表的信用卡产业将以更高站位融入金融强国建设，在跨境支付、绿色金融、普惠服务等领域持续创新，为高质量发展注入更强金融动能。这张小小卡片承载的，不仅是支付方式的变迁史，更是一部浓缩的中国式现代化金融发展史。

一图看懂

中国银行信用卡发卡历史